10년대출 연체 시 채무 효과적인 해결방법 자세하게 알아보자
우리가 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 사건을 만나게되는 경우가 옵니다.
요즘같이 나빠지는 경제 때문에 내 일자리를 위협받거나 또는 월급이나 수입을 예전만큼 벌지 못해서 부채에 대해 고민하게 되죠.
꾸역꾸역 살아왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간이라도 포기말고 또 한 번 도약할 수 있는 법원으로부터 이용 가능한 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 해요.
이 제도를 맨 처음 들어보거나 접해보는 분들이라면 상당히 생소한 것처럼 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 있는 관할법원에서 곧바로 진행하며 빚에 대한 어려움을 조력해주는 제도로써 자신이 지닌 재산과 현재 발생하는 소득 에 비례해서 채무가 너무 커서 삶의 어려움을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 거쳐 채무에 대해 법률적 구제를 해주는 제도이기도 해요.
지금 충분히 돈벌이를 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 자격 기준에 맞는 분들께 인가 및 면책을 결정해주는 것인데요.
그러므로 스스로가 생각한 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 고민하지 말고 법률적으로 조언해 줄 수 있는 전문인력을 찾아가서 자신의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기하고 준비할지를 정확히 판단하는 방법이 좋습니다.
신용채무의 경우 10억, 담보채무는 최대 15억까지, 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 모든 유형의 채무가 포함이 가능합니다.
이와 관련된 제일 큰 변수는 바로 신청인의 재산 그리고 월 소득인데요.
만약 다달이 받는 월급이 적혀진 금액보다 적다면, 처음부터 개인회생 시작조차 불가능하기 때문인데요.
그러한 경우 개인파산을 선택하여 진행해야 한답니다.
그러한 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인해요.
변제금은 개시하는 순간부터 지정했던 계좌에 내는 값을 말하는데요.
신청할 때 납부가 바르게 이루어져야 인가 승인을 받을 수 있습니다.
이러한 과정을 총합 3년 간 다달이 계속하게 되며 만약 지불하지 못한 남은 채무 금액을 도와주는 방식이랍니다.
여기서 내가 총 얼마를 내야 하는지 알기를 원할 시 어떤 식으로 계산해야 하는 것인지를 추론할 수 있답니다.
이때 변제금의 계산은 앞에서 언급했던 소득에 생활비를 제하는 방식으로 정해집니다.
혹여나 추가적으로 지속적으로 내야하는 지출이 있을 경우 소명을 통해 추가 기본 생계비를 구하는 것 또한 가능하죠.
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남이면에 거주하고 있는 직장인 ㄷ는 40대가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 계속해서 이어가고 있는 본인의 모습을 보게되었다고 하네요.
어렸을 때부터 현실과 타협하게 된 것이라고 말할 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비할 때 상당한 돈이 요구됐기 때문인데요.
다만 그 때 그에 상응하는 여윳돈을 갖고 있지 않은지라 대학교 전공을 살려 사회 생활에 들어간 것인데요.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 일을 구하는 것 자체를 생각보다 힘들지 않았습니다.
하지만 직장 상사 밑에서 일을 계속 하고 월급을 받아야 하는 현재의 삶이 썩 행복한 인생은 않았죠.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 반복적으로 머릿속에 맴돌았습니다.
그렇게 단순히 출퇴근만 반복하는 인생을 모내게 된 지 어언 1년이 흐르고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 나름대로 괜찮은 자리를 맡게될 수 있었어요.
급여도 좀 더 만족할만한 만큼으로 증가하여 여유자금도 목표한 것 만큼 저축할 수 있었어요.
금전적으로 확연하게 안정된 삶임에도 일상에 대한 전체적인 만족도는 사실 그리 높은 것은 아니라고 하더군요.
나름 여유자금을 모은 후에는 준비해서 창업을 하려는 마음이었던 것이에요.
결국 마침내 그 시점이 오자, 조금의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 작성하였다고 합니다.
오랜 기간 해온 직장인으로서 다양한 경험까지 갖춘 ㄷ에게, 앞으로 두려움은 전혀 없었죠.
약간의 실패를 고려해야 하는 일이었음에도, 그 속에 있는 가능성을 확인한 것이었죠.
그러나 당시 모아둔 자금만을 가지고 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌려서 추가로 있어야 하는 금액을 마련했답니다.
그 선택이 남이면 개인회생의 시작이 될 것이라는 점은 꿈에도 알지 못하고 말입니다.
계속되는 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했으나 오히려 역효과만 일어날 뿐이었어요.
그렇게 몇 개월 간 적자가 반복되어 굉장히 큰 타격을 이겨야 했다고 해요.
마침내 큰 결단을 내려 사업을 끝내게 되었죠.
사업과 관련된 건물과 물품을 모두 팔아버린 다음 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 했어요.
그러나 그 과정에서 총 2770만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았는데요.
지금 당장 이자도 해결해야 되는 아무리 생각해봐도 돈이 있을만한 게 없었죠.
마침내 어느정도 비슷한 업체에 다시 취업하게 되었고 여기서 버는 월급을 기반으로 남이면 개인회생 절차를 밟기로 하였습니다.
변제금에 해당되는 가용소득의 경우 51만원이 돼요.
이를 36개월 동안 낼 것이라고 가정하면, 남이면 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 채무금액을 탕감받을 수 있는 셈이에요.
당연히 이 돈은 원금을 기준으로 해서 계산한 금액이고 이자까지 포함할 경우 실제로 받게되는 이득은 보다 더 많다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 문제 없이 마친 다음에, 다행히 승인 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 하더군요.
그 과정에서 몇 가지 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 대처했던 것 역시 긍정적인 영향을 작용한 듯 해요.
일단은 실수로 변제금이 밀리는 일이 전혀 없을 수 있도록 특히 신경 써가며 면책 시점만을 기다리고 있다고 합니다.
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